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招商銀行

招商銀行“展翼通”特色產品系列

發布時間:2015-09-22 點擊次數:

一、展翼三板

招商銀行“千鷹展翼”計劃作為專門面向科技型成長企業推出的培育計劃,以“登陸新三板,實現新發展”為核心服務理念,推出了為“新三板”企業提供覆蓋企業申請掛牌、掛牌交易、成長壯大、轉板上市等各個階段的全流程綜合化金融服務——“展翼三板”,主要包含以下服務內容:

1.登陸“新三板”意向階段

目前招商銀行“千鷹展翼”計劃入庫客戶已超過20000家,招商銀行將在“千鷹展翼”客戶庫中持續優選成長性企業,利用我行對企業運營情況的了解優勢,針對性地向企業介紹登陸“新三板”,提供政策咨詢、企業分析等服務。

2.申請“新三板”掛牌階段

企業確定掛牌“新三板”意向后,招商銀行將利用已搭建的總分行“新三板”銀證合作平臺,為企業提供合作機構推薦、過程輔導等服務。

3.“新三板”掛牌交易階段

企業正式掛牌“新三板”后,作為招商銀行“千鷹展翼”計劃的優質客戶,我行將提供專項信貸融資、引入股權投資機構、供應鏈金融服務、發行債券、優先股,以及財富管理等全方位金融服務。

二、展翼增值

1)向企業提供全方位金融支持。包括優先提供信貸資金、提供優惠貸款利率、聯合合作機構提供股權投資、改制、上市等服務。

2)投貸結合。我行在給予企業信貸支持的同時由招銀國際參股企業,招商銀行的整體品牌形象有利于企業吸引更多的投資人。

3)企業獲得資金的綜合成本不高。企業以未來不確定的股權增值收益換取即期確定的銀行融資,及時解決企業高速成長的資金缺口,直接創造更高的利潤,從而獲得更好的私募股權投資價格。

三、展翼資本

招商銀行總行理財資金池和招銀資本、招銀國際共同出資成立招銀展翼夾層基金,該基金通過委托貸款或信貸資產轉讓方式對通過分行授信的“千鷹展翼”客戶進行融資,基金在投資的同時可受讓企業選擇權或股權。

四、展翼并購

1)差異化服務:針對并購公司和目標公司分別提供不同內容的服務方案,

2)充分利用招商銀行“千鷹展翼”強大的客群基礎,篩選優質企業資源,有效提高并購項目的準確度和成功率。

五、展翼直投

1)企業在獲得信貸融資的同時能夠獲得股權投資,增加了實際獲得的資金量;

2)招商銀行背景的股權投資機構入股企業,增加了企業的競爭力,有利于吸引更多優秀投資人投資企業。

三、“小貸通”產品系列

l 掛牌貸

1.產品定義

招商銀行針對在各場外交易市場(包括“新三板”、區域股權交易中心)掛牌的小企業,在獲得股權交易市場掛牌核準文件后,我行采用信用方式向掛牌小企業發放的短期流動資金貸款業務。

2.產品要素

1) 主要適用于我行與在場外交易市場掛牌的小企業初次建立授信關系

2) 掛牌貸的擔保方式為信用方式,

3) 掛牌貸業務最高金額不超過300萬元,授信期限不超過1年

l 股權質押貸

1.產品定義

借款人將出質人合法持有的在場外交易市場(包括“新三板”和區域股權市場)掛牌交易的可以轉讓的股權作為招商銀行可以接受的質物進行質押擔保,從我行獲得資金的一種融資方式。

2.產品要素

1) 股權質押貸業務授信金額最高不超過3000萬元,授信期限最長不超過1年

2) 業務擔保方式信用方式追加股權質押。同時,不單純依靠股權作為風控手段,可接受多種方式進行風險組合管理,如應收賬款質押、存貨質押、房屋土地抵押、擔保公司擔保等手段。

l 科技成果轉化貸

1.產品定義

招商銀行向科技型企業發放的、用于支持其對優質科技成果實施轉化,并以企業轉化產出、經營收入或其他現金收入作為還款來源的融資業務。

2.產品要素

1)保證方式:科技成果質押&實際控制人擔保

2)融資金額:不超過3000萬元(或成果轉化后續規劃總投入的30%)

3)融資方式:流動資金貸款

3.產品特色

1) 定位清晰:為企業開展科技成果轉化活動提供專項資金支持

2) 早期支持:可在科技成果轉化的關鍵階段——產業化早期獲取銀行資金支持

3) 導向明確:重點支持獲得國家級或省級財政資金支持的科技成果轉化項目

l 科技補貼貸

1.產品定義

招商銀行向科技型中小企業發放的、用于支持其開展科技創新活動,并以企業未來收到的科技補貼資金或經營收入作為主要還款來源的融資業務。

2.產品要素

1)保證方式:準信用(企業實際控制人及其配偶提供連帶責任擔保)

2) 融資金額:最高不得超過借款人享受的對應科技補貼金額

3) 融資方式:流動資金貸款

3.產品特色

1) 準入寬:只要企業享受合格的科技補貼,即可向我行申請融資。

2) 金額高:最高可達到企業應收科技補貼資金的100%。

3) 手續簡:重點關注企業所享受科技補貼內容和金額的真實有效性,并啟用單獨的信貸調查報告模板,簡潔高效。

l 訂單貸

1.產品定義

招商銀行根據中小企業客戶與核心企業商務合同、或支付能力較強且支付記錄良好的政府機構、事業單位簽訂的商務合同、工程合同,向其發放用于履行商務合同、工程合同、并以商務合同銷售回款、工程合同回款為第一還款來源的貸款業務。

2.產品要素

1) 獲取合格訂單,符合審批條件即可為企業融資,不再需要其他抵押物

2) 最高可以將訂單或交易合同金額的50%一次性融資給客戶,解決簽訂合同后生產備貨的資金需求

3) 貸款的操作流程比保理、動產質押等其它 貿易融資產品簡便,降低小企業融資的操作成本

4) 采用企業主個人保證和訂單項下未來應收賬款質押為擔保方式,并通過跟蹤貿易流程控制風險


l 知識產權融資

1.產品定義

企業以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向招商銀行申請融資。

2.產品優勢

1) 激活企業無形資產的經濟價值

2) 增加新融資途徑,提升無形資產的經濟效益

3) 通過政府補貼、大幅降低融資成本

4) 借助政府媒介,提高企業品牌效益

l 供應鏈融資(1+N) 

1.產品定義

招商銀行通過審查整條供應鏈,基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握,對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

2.產品優勢

1) 打通上下游融資瓶頸,降低供應鏈條融資成本

2) 提高核心企業及配套企業的競爭力

3) 整合供應鏈,全方位地為鏈條上的“n”個企業提供融資服務

l 上市貸

l 產品定義

招商銀行向擬上市企業提供的,根據企業上市的不同進程,并結合企業經營實力和發展前景核定的,以企業自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。

l 產品要素

1) 保證方式:信用為主

2) 融資金額 :無最高額限制,信用額度一般不超過2000萬元

3) 融資方式 :流動資金貸款

l 產品特色

1) 獨有的客戶定位:目標鎖定為上市有實質性進展的成長企業,重點扶持各級政府上市后備企業、報會企業、核準過會企業。

2) 寬松的合作條件:重點扶持企業可獲得信用貸款,無需提供額外的抵質押物,并且授信額度可隨上市進度逐步擴大。

3) 全新的風險評審角度:不再以規模、資產等評判企業的實力,側重于企業的技術領先性和成長性,為更多的企業提供融資機會。

四、招商銀行“小企業E家”

招商銀行小企業E 家圍繞中小企業“存、貸、匯”等基本金融需求,創新開發了企業在線信用評級、網貸、結算、現金管理等互聯網金融產品,并實現了與銀行中后臺系統的對接,初步形成了從客戶接觸、跟進營銷,商機發掘、產品銷售到在線業務辦理的全鏈條“O2O”經營模式。

小企業 E 家的創新在于將供應鏈融資線上化,同時利用銀行、第三方支付機構的風險識別和風險管控能力,通過線上線下相融合的銀行信息見證服務,實現資金供給和需求者間對稱的信息和資金交互。

通過小企業E 家,招商銀行將打通融合企業在結算融資、投資理財、商機拓展、辦公自動化、財務管理、供應鏈運營等多方面的行為,沉淀傳統銀行難以獲得的“大數據”,進而打造小企業和投資者、銀行、第三方結算機構等多維度的金融生態圈。

招商銀行小企業E家網址:https://e.cmbchina.com/



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